2022年11月25日，隨著個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)實(shí)施啟動(dòng)，招商銀行等首批入圍個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)的銀行，可正式開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)。青島是首批個(gè)人養(yǎng)老金先行城市，立足于此，招商銀行青島分行有序推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)上線(xiàn)，助力島城市民率先“嘗鮮”。

個(gè)人養(yǎng)老金是我國(guó)養(yǎng)老金體系的“第三支柱”。目前，我國(guó)的養(yǎng)老金體系由三個(gè)層次構(gòu)成：“第一支柱”是由政府主導(dǎo)并負(fù)責(zé)管理的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，“第二支柱”是政府倡導(dǎo)并由企業(yè)自主發(fā)展的企業(yè)年金和職業(yè)年金，“第三支柱”就是個(gè)人養(yǎng)老金。

(資料圖片僅供參考)

11月4日發(fā)布的《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》中明確，個(gè)人養(yǎng)老金制度的覆蓋范圍廣泛，在中國(guó)境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者，都可以參加個(gè)人養(yǎng)老金制度。人力資源和社會(huì)保障部養(yǎng)老保險(xiǎn)司副司長(zhǎng)賈江此前曾表示，從制度功能看，只有參加了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了保基本這個(gè)前提，參加個(gè)人養(yǎng)老金才能實(shí)現(xiàn)補(bǔ)充養(yǎng)老功能。也就是說(shuō)，個(gè)人養(yǎng)老金并不會(huì)影響已有的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，是一種補(bǔ)充而不是替代。

近日，記者來(lái)到招商銀行青島分行營(yíng)業(yè)部，通過(guò)采訪(fǎng)發(fā)現(xiàn)，經(jīng)過(guò)前期宣傳，居民養(yǎng)老保障意識(shí)隨著第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)配套政策的推出而被引導(dǎo)至空前高度，大家參與養(yǎng)老儲(chǔ)備的熱情高漲，前來(lái)網(wǎng)點(diǎn)辦理個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的人潮絡(luò)繹不絕，市民李女士正是其中一位?！伴_(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)非常便捷，不一會(huì)兒就成功了。之前我就有關(guān)注到個(gè)人養(yǎng)老金的相關(guān)宣傳，我覺(jué)得這個(gè)政策非常好，我很愿意嘗試?！崩钆勘硎?。

“在個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)正式上線(xiàn)首日的4小時(shí)內(nèi)，島城在招商銀行青島分行成功開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)加預(yù)約的客戶(hù)已近7000人。”招商銀行青島分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，參加人可通過(guò)招商銀行手機(jī)銀行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等線(xiàn)上線(xiàn)下渠道辦理養(yǎng)老金賬戶(hù)開(kāi)立、資金繳納、養(yǎng)老金產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)等業(yè)務(wù)。

完善產(chǎn)品圖譜，為市民提供多種選擇

招商銀行優(yōu)選養(yǎng)老產(chǎn)品并豐富完善產(chǎn)品圖譜，當(dāng)前存量規(guī)模均居行業(yè)前列。據(jù)悉，根據(jù)不同客戶(hù)的養(yǎng)老目標(biāo)，招行的產(chǎn)品覆蓋養(yǎng)老理財(cái)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老公募基金等品類(lèi)，囊括了短期、中期、長(zhǎng)期等各類(lèi)期限。

比如，根據(jù)年長(zhǎng)客戶(hù)長(zhǎng)期穩(wěn)健的投資偏好和月度收入減少的痛點(diǎn)，招行聯(lián)合招銀理財(cái)共同打造了業(yè)內(nèi)首支以絕對(duì)收益為目標(biāo)、按月定額分紅的豐潤(rùn)理財(cái)，主打低風(fēng)險(xiǎn)低波動(dòng)策略，滿(mǎn)足了年長(zhǎng)客戶(hù)“落袋為安”的心理需求。

構(gòu)建科學(xué)的資產(chǎn)配置方法論，滿(mǎn)足差異化需求

招商銀行一直把資產(chǎn)配置能力作為提升財(cái)富管理競(jìng)爭(zhēng)力的主攻方向。為了提升用戶(hù)體驗(yàn)，幫助不同風(fēng)險(xiǎn)偏好和資金需求的客戶(hù)更為精準(zhǔn)地匹配適宜自己的產(chǎn)品，招商銀行已經(jīng)梳理出了超過(guò)3000個(gè)客戶(hù)標(biāo)簽，可以全面刻畫(huà)客戶(hù)的投資習(xí)慣、風(fēng)險(xiǎn)偏好、交易特征等。

基于這些客戶(hù)標(biāo)簽，招商銀行構(gòu)建了一套基于客戶(hù)視角的資產(chǎn)配置方法論——「TREE」資產(chǎn)配置體系，支持每一個(gè)客戶(hù)配置到所能承受最大回撤之內(nèi)的組合最優(yōu)解。

設(shè)立線(xiàn)上個(gè)人“養(yǎng)老金融”專(zhuān)區(qū)，多舉措提升市民體驗(yàn)

招商銀行率先在手機(jī)APP設(shè)立了個(gè)人“養(yǎng)老金融”專(zhuān)區(qū)，作為全視角賬戶(hù)管理、跨品類(lèi)、全流程養(yǎng)老服務(wù)的線(xiàn)上專(zhuān)區(qū)，為客戶(hù)提供了涵蓋三支柱的養(yǎng)老賬戶(hù)展示及養(yǎng)老賬戶(hù)管理，以及養(yǎng)老計(jì)算器、備老賬戶(hù)等實(shí)用養(yǎng)老工具。

在個(gè)人“養(yǎng)老金融”專(zhuān)區(qū)，不僅可以一鍵鏈接至社保賬戶(hù)、企業(yè)年金和個(gè)人養(yǎng)老金，還可設(shè)置專(zhuān)款專(zhuān)用的“備老賬戶(hù)”，可按目前招商銀行TERR資產(chǎn)配置方案之中的“保障打底”“穩(wěn)健增強(qiáng)”“進(jìn)取提升”方向，選擇養(yǎng)老金融產(chǎn)品，并嵌入了面向55周歲以上招行客戶(hù)的專(zhuān)享權(quán)益專(zhuān)區(qū)“豐潤(rùn)人生”。一個(gè)專(zhuān)區(qū)，一鍵實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老全視角金融服務(wù)。

而且，為了鼓勵(lì)市民積極體驗(yàn)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，招商銀行在個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)正式上線(xiàn)前后設(shè)置了“預(yù)約有禮”“開(kāi)戶(hù)有禮”“體驗(yàn)有禮”等抽獎(jiǎng)活動(dòng)，在訂閱養(yǎng)老金融專(zhuān)區(qū)、開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)、體驗(yàn)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)資金繳存方面為用戶(hù)設(shè)置了隨機(jī)紅包?！皻g迎島城市民通過(guò)招行銀行青島分行線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)或者招商銀行手機(jī)APP參與體驗(yàn)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)?！闭猩蹄y行青島分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。