世界觀天下!陸金所投資可靠嗎_會(huì)虧嗎
陸金所投資可靠嗎
【資料圖】
1、投資安全
a、國(guó)際化專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)
陸金所團(tuán)隊(duì)成員由全球?qū)I(yè)金融機(jī)構(gòu)、法律行業(yè)、經(jīng)濟(jì)研究和電子商務(wù)等領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)人士組成,確保國(guó)際專(zhuān)業(yè)化水準(zhǔn)。
b、平安集團(tuán)后盾,多年綜合金融經(jīng)驗(yàn)
公司絕對(duì)控股股東為世界五百?gòu)?qiáng)企業(yè)的中國(guó)平安集團(tuán),具有雄厚實(shí)力,并且是國(guó)內(nèi)首家具有金融全業(yè)務(wù)牌照的金融集團(tuán),積累了數(shù)十年綜合金融行業(yè)經(jīng)驗(yàn),為陸金所業(yè)務(wù)開(kāi)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
c、三級(jí)監(jiān)管體系
第一級(jí):陸金所自身的風(fēng)險(xiǎn)管控體系,凝聚了平安多年來(lái)開(kāi)展綜合金融的行業(yè)經(jīng)驗(yàn),從制度、流程、系統(tǒng)等方面全面保護(hù)投資者的利益;
第二級(jí):平安集團(tuán)作為金融集團(tuán)公司完善的內(nèi)控合規(guī)和稽核監(jiān)察體系對(duì)下屬子公司交易市場(chǎng)的嚴(yán)格監(jiān)督;
第三級(jí):政府有關(guān)部門(mén)嚴(yán)格管理與指導(dǎo)。
d、多重防護(hù)網(wǎng),防范交易風(fēng)險(xiǎn)
陸金所發(fā)布的投資服務(wù)都會(huì)經(jīng)過(guò)陸金所及專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格的內(nèi)部審核,同時(shí)尋找第三方擔(dān)保公司或AA級(jí)以上的核心企業(yè)提供擔(dān)保。對(duì)一些風(fēng)險(xiǎn)稍大的交易,陸金所還會(huì)對(duì)投資人和融資人設(shè)立更高的審核標(biāo)準(zhǔn),確保只有合格的投資者才能參與。
2、資金安全
委托第三方機(jī)構(gòu)對(duì)用戶(hù)賬戶(hù)進(jìn)行資金管理;
資金只能轉(zhuǎn)出到認(rèn)證及綁定過(guò)的銀行賬戶(hù),用戶(hù)可以實(shí)時(shí)查詢(xún)到資金賬戶(hù)的詳情;
網(wǎng)站采用國(guó)際領(lǐng)先的系統(tǒng)加密及保護(hù)技術(shù),24小時(shí)監(jiān)控;
內(nèi)部嚴(yán)格的資金管理流程和完善安全的系統(tǒng)。
3、數(shù)據(jù)與信息安全
a、支持安全套接層協(xié)議和128位加密技術(shù)
這種加密技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)上保護(hù)數(shù)據(jù)安全的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),讓客戶(hù)在進(jìn)行會(huì)員管理、個(gè)人賬戶(hù)管理、充值等涉及敏感信息的操作時(shí),信息被自動(dòng)加密,然后才被安全地通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)送出去。
b、數(shù)據(jù)安全承諾
采取各種合適的物理、電子和管理方面的措施來(lái)保護(hù)數(shù)據(jù),以實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)安全的承諾。
c、有效避免被篡改以及刪除
采用集中的影像存儲(chǔ)服務(wù)來(lái)保證合同等文件信息的存儲(chǔ),有效避免被篡改以及刪除,并可以實(shí)現(xiàn)永久保存。
d、數(shù)字簽名技術(shù)
網(wǎng)站之間的頁(yè)面跳轉(zhuǎn)以及數(shù)據(jù)的發(fā)送采用數(shù)字簽名技術(shù)來(lái)保證信息以及來(lái)源的不可否認(rèn)性。
陸金所投資會(huì)虧嗎
1、安全性
陸金所全稱(chēng)為“上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司”,成立于2011年9月,為平安集團(tuán)全資控股的子公司,注冊(cè)資本金為4.2億元。另外,平安集團(tuán)還為陸金所量身打造了專(zhuān)門(mén)的擔(dān)保公司:平安融資擔(dān)保(天津)有限公司,用于為陸金所的P2P投資項(xiàng)目與理財(cái)項(xiàng)目進(jìn)行全額本息擔(dān)保。
擁有擔(dān)保公司擔(dān)保的借貸并非嚴(yán)格意義上的絕對(duì)安全。擔(dān)保公司的擔(dān)保額度上限由注冊(cè)資本金來(lái)決定,通常是注冊(cè)資本金的10倍。因此,對(duì)于注冊(cè)資本為1億元的平安擔(dān)保公司而言,可以比較安全的提供擔(dān)保額度為10億。
如果發(fā)生大面積壞賬,或者因?yàn)闃I(yè)務(wù)規(guī)模劇增,可擔(dān)保額超出擔(dān)保公司的額度上限,就存在一定程度的風(fēng)險(xiǎn),但是,對(duì)于平安擔(dān)保公司而言,這種可能性的風(fēng)險(xiǎn)非常低。目前P2P借貸行業(yè)平均壞賬率是1%,陸金所目前的P2P業(yè)務(wù)不良率大約是0.3%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平,這主要是因?yàn)?,平安已?jīng)通過(guò)收購(gòu)深發(fā)展銀行,獲得了銀行牌照,因此可以調(diào)用銀行信用體系來(lái)評(píng)估借款人的還款能力,是其他任何P2P平臺(tái)都不具備的天然優(yōu)勢(shì)。而即便因?yàn)镻2P業(yè)務(wù)大幅度增長(zhǎng),導(dǎo)致壞賬總量攀升,達(dá)到擔(dān)保上限,平安擔(dān)保公司也將會(huì)獲得平安集團(tuán)的強(qiáng)大資金支持,因此平安擔(dān)保公司的破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)近乎于零。
2、收益性
陸金所的投資項(xiàng)目主要在【活期】、【定期】、【網(wǎng)貸】、【基金】、【高端理財(cái)】以及【保險(xiǎn)】這幾個(gè)頻道中。
穩(wěn)盈-安e:5.3%(1個(gè)月)、7.84 %(12個(gè)月)、8.4 %(12(不含)-36個(gè)月)
穩(wěn)盈-安e+:投資期限有6/12/24/36個(gè)月,等額本息收款,預(yù)期年化收益與穩(wěn)盈-安e差不多。
穩(wěn)盈-e保:投資期限12-36個(gè)月,等額本息收款,預(yù)期年化收益與穩(wěn)盈-安e差不多。
贖樓e:期限(天):5、10、15、20、30、45、60、75、90、120
預(yù)期年化收益(歷史年化):4.5%、4.5%、4.5%、5.0%、5.2%、5.3%、5.4%、5.5%、5.6%、5.8%
以網(wǎng)貸平臺(tái)為例,我們可以得出一個(gè)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)梯度:富盈人生=安盈票據(jù)<穩(wěn)盈安業(yè)<穩(wěn)盈安e<專(zhuān)享理財(cái) ,富盈人生與銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng),穩(wěn)盈安業(yè)、穩(wěn)盈安e、專(zhuān)享理財(cái)屬于網(wǎng)貸產(chǎn)品,說(shuō)白了就是債權(quán),在排除了陸金所自融、錯(cuò)配的可能性之后,這類(lèi)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)主要取決于借款人的還款能力和壞賬發(fā)生后平臺(tái)的代償能力。
除去穩(wěn)贏安e貸產(chǎn)品之外,陸金所的理財(cái)頻道提供的彩虹項(xiàng)目,同樣適合大資金理財(cái)。年化利率在7%-8%之間,周期為7天到一年,比較靈活。類(lèi)似定期存款,到期一次支取本息。
3、風(fēng)險(xiǎn)分散
陸金所人均借款均值數(shù)略低于行業(yè)平均標(biāo)準(zhǔn),但有強(qiáng)大的品牌背書(shū),投資者無(wú)需過(guò)于擔(dān)心。
4、流動(dòng)性
相對(duì)整個(gè)p2p行業(yè)的數(shù)據(jù),陸金所流動(dòng)性相對(duì)來(lái)說(shuō)不高。但是很多投資者本身非常信任陸金所平臺(tái),以長(zhǎng)期投資為主,故對(duì)流動(dòng)性不是很看重。
綜上所述,在陸金所投資還是比較有保障的,但是任何投資都會(huì)具有風(fēng)險(xiǎn),投資者應(yīng)該結(jié)合自身情況進(jìn)行選擇。
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