美聯(lián)儲(chǔ) 28 年來最大幅度加息后，國內(nèi)銀行的美元存款是否加息？個(gè)人投資者的美元存款又該如何選擇才能保值增值？

近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者走訪上海、成都、深圳、北京四地銀行網(wǎng)點(diǎn)深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在走訪的 15 家銀行中，1 年期美元定存利率最低的為招行，僅 0.35%。而各家銀行的政策也大相徑庭：首先，多數(shù)銀行選擇大幅加息，但也有部分銀行并未加息；其次，選擇加息的銀行加息幅度相差巨大，最大可達(dá) 9 倍；并且，同一銀行的不同分支機(jī)構(gòu)給出的存款利率也有較大差異；此外，是否為新資金以及是否到柜臺(tái)辦理，亦會(huì)被銀行差別對(duì)待，給予高低不同的利率。

(資料圖)

多家銀行大幅上調(diào)美元定期存款利率

近日，每經(jīng)記者走訪了北京、上海、深圳、成都四地多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，采訪了解包括大行、股份行、城商行、農(nóng)商行等在內(nèi)的 15 家銀行美元定期存款利率的變動(dòng)情況。

中國銀行

6 月中旬走訪成都天府新區(qū)華府支行時(shí)，大堂經(jīng)理表示，該行美元整存整取 1 年期利率為 0.35%，" 但柜臺(tái)辦理的話會(huì)上浮。" 若 3 萬美元起存，則 1 年期 1.2%，6 個(gè)月 0.85%；若 1 萬美元起存，則 1 年期 0.85%，6 個(gè)月 0.45%。該經(jīng)理強(qiáng)調(diào)，上述產(chǎn)品 " 要在柜臺(tái)加白名單群組才可以存。"

6 月 22 日，每經(jīng)記者致電該行，工作人員表示，" 美元存款利率是有上漲 "，有 1 年期利率 1.4% 和 2% 兩款產(chǎn)品，區(qū)別在于前者額度較多，后者額度較少。起存金額均為 2000 美元。

7 月 1 日，記者從中國銀行上海某支行了解到，有 1 年期利率 2% 的存款產(chǎn)品，起存金額 2000 美元，目前還有額度。工作人員表示，這一利率 " 已經(jīng)上浮了 "，即由 1 年期利率 0.8% 上浮至 2%。同時(shí)提醒，這一產(chǎn)品需要到柜臺(tái)辦理，因?yàn)橐尤氚酌麊稳ツ妙~度。

與此同時(shí)，每經(jīng)記者在中國銀行北京地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)咨詢，業(yè)務(wù)經(jīng)理表示，美元存款利率 1 年期和二年期均為 0.8%。至于能否在掛牌價(jià)基礎(chǔ)上上浮，業(yè)務(wù)經(jīng)理表示，目前沒有上浮。

圖片來源：每經(jīng)記者 張壽林 攝

交通銀行

7 月 1 日，記者從交通銀行上海某支行了解到，2000 美元起存利率可以到 3%（1 年期），2000 美元以下存款利率不上浮，即為掛牌利率 0.35%（1 年期）。記者進(jìn)一步獲悉，3% 的利率是需要行外的資金存進(jìn)來才可達(dá)到，若資金原本就在交行，目前利率是 2.8%。

在走訪上海地區(qū)交行網(wǎng)點(diǎn)的過程中，每經(jīng)記者了解到，前段時(shí)間交行美元 1 年期定存利率在 2.5%～2.6%，隨著外幣不斷加息，利率上調(diào)到 3%。

工商銀行

" 美元定期存款收益很低。"6 月 24 日，工商銀行深圳某支行工作人員對(duì)記者表示，相較于美元定期存款，更推薦利息高且風(fēng)險(xiǎn)低的結(jié)構(gòu)性存款，" 它在產(chǎn)品說明書上承諾了保本，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)更低，比較穩(wěn)健 "。經(jīng)理表示該行美元 1 年和 2 年期定存利率僅為 0.35%，記者注意到，該行發(fā)行的結(jié)構(gòu)性存款利率最低為 1.15%。

6 月 29 日，每經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)，工商銀行官網(wǎng)上調(diào)了美元定期存款掛牌利率（年化）。目前該行的 1 個(gè)月美元定存利率由 0.05% 升至 0.2%，3 個(gè)月由 0.15% 升至 0.3%，6 個(gè)月由 0.25% 升至 0.5%，1 年期和 2 年期的利率由 0.35% 升至 0.8%，這也是自 2020 年 9 月份后，該行首次對(duì)美元定存利率進(jìn)行調(diào)整。

7 月 1 日，記者再次詢問了工行深圳某支行客戶經(jīng)理，發(fā)現(xiàn)利率已和官網(wǎng)一致。

同日，記者從工商銀行上海地區(qū)幾家支行了解到，1 年期美元定期存款，5000 美元 -3 萬美元，利率最高可以到 2%；3 萬美元以上，利率最高可以到 2.5%。這一利率自 6 月 22 日起執(zhí)行。

工作人員表示，上浮利率需在柜臺(tái)辦理，一般是提前幫客戶申請(qǐng)，審批通過后，客戶就可以來柜臺(tái)辦理。

建設(shè)銀行

7 月 1 日，每經(jīng)記者從建設(shè)銀行上海某支行了解到，該行美元定期存款 1 年期和 2 年期利率均為 0.8%，即掛牌利率，在此基礎(chǔ)上沒有上浮。工作人員表示，上海地區(qū)建行網(wǎng)點(diǎn)利率水平一致。

建設(shè)銀行深圳某支行 6 月 25 日告訴記者，該行美元定期存款掛牌利率（年化）為：1 個(gè)月 0.05%、3 個(gè)月 0.15%、6 個(gè)月 0.25%、1 年 0.35%、2 年 0.35%。" 四大行基本上都是一樣。" 理財(cái)經(jīng)理表示。

記者注意到，建設(shè)銀行同樣也于 6 月 29 日對(duì)美元存款利率進(jìn)行了調(diào)整，工作人員也對(duì)每經(jīng)記者表示有出新政策，官網(wǎng)利率是最新的。建設(shè)銀行官網(wǎng)顯示，目前該行 1 個(gè)月美元定期存款利率為 0.2%，3 個(gè)月美元定存利率為 0.3%，6 個(gè)月美元定存利率 0.5%，1 年期和 2 年期定存利率均為 0.8%。

在建設(shè)銀行北京地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)，每經(jīng)記者了解到，美元存款活期利率為 0.05%，1 年期和 2 年期定存利率均為 0.8%。

農(nóng)業(yè)銀行

7 月 1 日，記者從農(nóng)業(yè)銀行上海某支行了解到，5000 美元起存 1 年期利率 2.5%。工作人員表示，" 今天剛剛上浮 "，前幾天利率在 1.6% 左右，并稱現(xiàn)在利率還是比較劃算的。每經(jīng)記者咨詢得知，手機(jī) App 和柜臺(tái)均可辦理，利率水平一致。

農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)顯示，該行目前 1 個(gè)月美元定期存款利率為 0.2%，3 個(gè)月美元定存利率為 0.3%，6 個(gè)月美元定存利率 0.5%，1 年期 2 年期定存利率均為 0.8%。

圖片來源：農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)

不過每經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)農(nóng)行手機(jī)銀行并未同步調(diào)整，1 個(gè)月、3 個(gè)月、6 個(gè)月美元定存利率顯示為 0.05%、0.15% 和 0.25%，1 年期和 2 年期美元定存利率為 0.35%。

圖片來源：農(nóng)業(yè)銀行手機(jī)銀行 App

對(duì)此，深圳地區(qū)農(nóng)行工作人員表示利率按官網(wǎng)標(biāo)準(zhǔn)，" 系統(tǒng)肯定會(huì)調(diào)整的。"

招商銀行

7 月 1 日，每經(jīng)記者從招商銀行上海某支行了解到，美元定期存款 1 年期和 2 年期利率均是 0.35%，在掛牌利率基礎(chǔ)上沒有上浮。記者詢問上海地區(qū)招行網(wǎng)點(diǎn)是否都是這一利率水平，工作人員稱，招行外幣都是這樣（沒有上?。?/p>

深圳招商銀行某支行對(duì)記者展示了該行的美元定期存款利率，1 個(gè)月利率為 0.05%、3 個(gè)月為 0.15%、6 個(gè)月為 0.25%、1 年和兩年均為 0.35%，對(duì)于近期美元加息是否導(dǎo)致收益增加，工作人員表示近期美元定期存款利率沒有提高。

興業(yè)銀行

記者 6 月 22 日從興業(yè)成都某網(wǎng)點(diǎn)了解到，美元存款利率 " 比之前上浮了 10 倍 "。目前3 個(gè)月美元定存利率為 1.75%，6 個(gè)月為 2.38%，9 個(gè)月為 2.8%，1 年期為 3.18%。起存金額均為 8000 美元。

每經(jīng)記者隨即查詢興業(yè)銀行手機(jī)銀行，自 " 存款產(chǎn)品 " —— " 普通定期 " —— " 美元 " 入口可見，其美元定期存款產(chǎn)品 1 個(gè)月、3 個(gè)月、6 個(gè)月、1 年、2 年期年利率分別為 0.05%、0.15%、0.25%、0.35%、0.35%。按照工作人員所稱 " 上浮 10 倍 " 或指普通定期 1 年期利率 0.35%，當(dāng)時(shí)利率已上浮至 3.18%。不過該工作人員同時(shí)提醒，" 目前這個(gè)利率在手機(jī)銀行上查不到，需要到柜臺(tái)來操作。"

7 月 1 日，每經(jīng)記者再度從興業(yè)銀行成都某網(wǎng)點(diǎn)了解到，"對(duì)于美元存款利率，若前往柜臺(tái)辦理，1 年期利率可上浮至 3.2%，每天都有一點(diǎn)變動(dòng)，但是都比較高。" 他一再強(qiáng)調(diào)。

值得注意的是，此時(shí)自手機(jī)銀行查詢美元普通定存，1 年期利率仍然只有 0.35%。

但從不同的入口進(jìn)入可獲得另一款產(chǎn)品：" 存款產(chǎn)品 " —— " 禮儀存單 " —— " 寰宇金 "（美元整存整?。?，1 年期利率水平會(huì)高很多。10 美元（含）至 1 萬美元起存，年利率 2.5%；1 萬美元（含）至 5 萬美元起存，年利率 2.6%；5 萬美元（含）以上起存，年利率 3.1%。

圖片來源：興業(yè)銀行手機(jī)銀行 App

換言之，從該行手機(jī)銀行不同入口進(jìn)去，美元普通定期存款利率與 " 寰宇金 "（美元整存整?。├氏嗖顢?shù)倍。其整存整取產(chǎn)品對(duì)于起存金額范圍有著嚴(yán)格規(guī)定，而普通定期頁面則未要求起存金額。

對(duì)于普通定期與整存整取的利率差異，每經(jīng)記者于 7 月 1 日致電興業(yè)銀行成都新華大道支行，工作人員表示，普通定期利率是全國通用的，而 " 寰宇金 " 是興業(yè)銀行自己的存款（產(chǎn)品），是定期存款的一種。

浙商銀行

上海分行理財(cái)經(jīng)理表示，最近美元存款利率隨著外幣加息也在上漲，" 我們每周四會(huì)做一次調(diào)整。" 記者 6 月 23 日了解到，該行 1 萬美元起存，1 年期利率 3.3%，相比上周上升 0.1 個(gè)百分點(diǎn)。

浦發(fā)銀行

6 月中旬每經(jīng)記者走訪成都華府大道支行時(shí)，理財(cái)經(jīng)理告知，該行美元定期存款利率 3 個(gè)月 0.8%、1 年期 1%，"（利率）一直都是這樣的，沒有變過，大概持續(xù)了 2 年左右。"6 月 22 日記者再次致電該行，工作人員表示，美元存款利率 1 年期為 1.01％，2 年期則為 1.1%。

7 月 1 日，記者從浦發(fā)銀行成都錦都支行獲悉，該行1 年期美元存款利率為 1%，且通過手機(jī)銀行辦理與前往柜臺(tái)辦理均為該利率水平。

在上海地區(qū)，每經(jīng)記者咨詢浦發(fā)銀行三家支行了解到，美元定期存款目前均為 1 年期 1%，2 年期 1.1%，近期并未有變動(dòng)。手機(jī) App 和柜臺(tái)辦理利率一致。

中信銀行

深圳某支行經(jīng)理表示，目前美元存款利率沒有變動(dòng)，1 個(gè)月、3 個(gè)月、6 個(gè)月、1 年期、2 年期定存利率（年化）分別為 0.05%、0.15%、0.25%、0.35% 和 0.35%。

圖片來源：每經(jīng)記者 趙景致 攝

不過經(jīng)理表示該行隔一段時(shí)間會(huì)有利率上浮專享，1 年期美元定期利率能上升到 1%，"不是時(shí)時(shí)刻刻都有，要有額度才能買，但現(xiàn)在沒有額度了。"

北京某支行理財(cái)經(jīng)理告訴記者，該行美元定期產(chǎn)品 1 年期 100 美元起利率為 1%，這個(gè)定價(jià)主要是基于銀行成本。

光大銀行

6 月 22 日光大銀行北京某支行客戶經(jīng)理表示，美元定期存款可以申請(qǐng)利率上浮。"1 年期金額 5000 美元起，我們可以根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債管理部提供的當(dāng)天內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）來給你上浮一定的利率，近期 1 年期的話，可以上浮到 1.5% 左右。" 他隨后補(bǔ)充，1.5% 是一個(gè)參考，具體要根據(jù)分行當(dāng)天提供的 FTP 表，來決定上浮比例。

業(yè)務(wù)經(jīng)理表示，如果沒有這個(gè)上浮，1 年期美元存款利率為 0.35%，如果上浮，需要向分行申請(qǐng)。"看您是否新資金等等"。他表示，這個(gè)上浮活動(dòng)是今年才有的，去年還沒有這個(gè)上浮活動(dòng)，而且上浮只能到網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)做，需要給客戶出審批單，再流轉(zhuǎn)到分行簽字。

北京銀行

北京某支行工作人員向每經(jīng)記者展示 " 京惠存美元 3 個(gè)月定期 "，剩余額度充足，起存金額 10000 美元，利率 1.5%。對(duì)于美元存款利率何時(shí)更新，工作人員表示，" 這個(gè)利率得等通知了。"

上海某支行工作人員 6 月 22 日對(duì)記者表示，該行在 6 月 21 日調(diào)升美元定期存款利率，此前 3 萬美元起存，1 年期利率 2.1%，調(diào)整后目前是 1 萬美元起存，1 年期利率 2.5%，在利率提升的同時(shí)，起存金額門檻也有所降低。

成都銀行

記者 6 月中旬致電總行營業(yè)部了解到，該行美元儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)只有整存整取，1 年期 2.3%，2 年期 2.325%。此外，6 個(gè)月、3 個(gè)月、1 個(gè)月美元定存利率分別 1.1%、0.6%、0.2%。

6 月 22 日，記者再次致電成都銀行總行營業(yè)部獲悉，該行美元存款利率也進(jìn)行了上調(diào)。6 個(gè)月美元定存利率為 1.6%，1 年期利率為 2.8%，2 年期利率為 2.9%，均較 6 月 14 日利率水平上漲了 0.5 個(gè)百分點(diǎn)左右。

寧波銀行

記者咨詢寧波銀行北京地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)，工作人員表示，定期 1 年，1 萬美元以下利率為 2.6%，1 萬 ~5 萬美元為 2.7%，5 萬美元及其以上為 2.9%。工作人員進(jìn)一步表示，這是這周的報(bào)價(jià)，到 7 月 3 日。" 我們每周有新的報(bào)價(jià)，可能調(diào)整，也可能維持不變。"

上海農(nóng)商行

記者致電幾家上海地區(qū)支行了解到，上海農(nóng)商行于 6 月 23 日調(diào)整美元定期存款利率，現(xiàn)在 5000-20 萬美元，13 個(gè)月利率 3%，21 個(gè)月利率 3.3%。有工作人員告訴記者，此前 13 個(gè)月存期的利率水平是 1.3%，"1.3% 已經(jīng)很久了，大概一年多，今年剛剛調(diào)整（從 1.3% 到 3%）。"

記者從上海農(nóng)商行官網(wǎng)上也看到，該行 6 月 23 日起執(zhí)行的 " 外匯鑫存款 " 利率，除了上述 5000-20 萬美元金額，20 萬（含）以上美元 13 個(gè)月利率 3.2%，21 個(gè)月 3.5%。

上海農(nóng)商行 " 外匯鑫 " 產(chǎn)品利率情況

總結(jié)：銀行美元加息呈四大特征

從記者實(shí)地走訪調(diào)查結(jié)果來看，雖然大部分銀行都上調(diào)了美元存款利率，但各家銀行之間、同一家銀行不同分支機(jī)構(gòu)之間，加息的幅度都有差異，相差可達(dá) 9 倍。除此之外，能否到銀行柜臺(tái)辦理，以及是否為新資金都影響著利率的高低。

特征一：加息幅度不同，相差可達(dá) 9 倍

記者走訪發(fā)現(xiàn)，不同銀行，美元存款利率相差可達(dá)數(shù)倍。

從走訪的幾家國有大行來看，1 年期美元存款的利率區(qū)間大致在 0.8% 到 3%；從興業(yè)、浙商、招商、浦發(fā)、中信、光大六家股份制銀行來看，該利率區(qū)間在 0.35% 至 3.3%，需要注意的是，上、深的招行利率一致均沒有調(diào)整；就北京銀行、成都銀行等城商行的情況而言，該利率水平在 0.4% 至 2.8%；農(nóng)商行方面，上海農(nóng)商行 13 個(gè)月定存利率為 3%。

由此可見，不同類型銀行的 1 年期美元存款利率水平存在較大差異。國有大行之間相差近 3 倍，從走訪來看，交行給出的利率比較高，城商行之間相差 6 倍，而股份制銀行之間則相差 9 倍，興業(yè)銀行比較高，但需要柜臺(tái)辦理，而多地的招商銀行網(wǎng)點(diǎn)并未加息，1 年期僅為 0.35%。

特征二：同一銀行不同分支機(jī)構(gòu)利率差異大

就不同銀行來看，各自的利率上浮幅度不同。那么同一家銀行，是否也可能出現(xiàn)上述情況呢？從記者實(shí)地走訪來看，這一現(xiàn)象的確存在。

例如，記者在北京地區(qū)中行某網(wǎng)點(diǎn)詢問時(shí)，獲悉 1 年期存款利率是 0.8%，但是在上海網(wǎng)點(diǎn)詢問時(shí)得知 1 年期利率可上浮至 2%。

特征三：網(wǎng)上和柜臺(tái)辦理存款利率不同

記者在實(shí)地走訪中發(fā)現(xiàn)，有機(jī)構(gòu)提示，雖然在 App 上公示的利率比較低，但若能前往柜臺(tái)現(xiàn)場(chǎng)辦理，則可以獲得較高利率。也有銀行提及，如果辦理美元存款，可以來申請(qǐng)高利率。

例如，興業(yè)銀行成都天府新區(qū)支行工作人員對(duì)記者表示，美元存款利率 " 比之前上浮了 10 倍 "，1 年期定存利率為 3.18%，起存金額為 8000 美元。但目前該利率在手機(jī)銀行上查不到，需要到柜臺(tái)辦理。

記者 7 月 1 日致電興業(yè)銀行成都新華大道支行時(shí)，工作人員再次強(qiáng)調(diào)，" 在手機(jī)（銀行）上很低很低 "，若起存金額大于 8000 美元，則前往柜臺(tái)辦理可上浮至 3.2%（1 年期定存）。

光大銀行北京某支行客戶經(jīng)理表示，1 年期美元存款可以申請(qǐng)上浮利率至 1.5% 左右，但只能到網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)做。

特征四：新資金簽約利率更高

除了親自到柜臺(tái)以外，如果是新資金存儲(chǔ)，也可能會(huì)獲得更高的利率。

例如上海地區(qū)交行某網(wǎng)點(diǎn)表示，2000 美元起存利率最高可以到 3%（1 年期），但需要行外資金存入方可達(dá)到，若資金原本就在交行，目前利率是 2.8%。

再如光大銀行北京地區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)，1 年期美元存款利率可以上浮至 1.5% 左右（5000 美元起存），但需要向分行申請(qǐng)，" 是否為新資金 " 則是申請(qǐng)條件之一。

專業(yè)人士：利率市場(chǎng)化定價(jià)，儲(chǔ)戶要睜大眼睛

針對(duì)前述行業(yè)現(xiàn)象，記者采訪了多位法律專業(yè)人士。曾供職于大行的執(zhí)業(yè)律師告訴記者，手機(jī)銀行看到的價(jià)格，可看做合同要約邀請(qǐng)，線下也需簽字確認(rèn)，是客戶承諾。

另有北京地區(qū)的律師向記者表示，只要不違反銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則即可。

"新客戶回報(bào)率高是各行業(yè)普遍存在的手段，應(yīng)該算不上歧視性條款，現(xiàn)有法規(guī)對(duì)歧視性條款規(guī)定的門檻是比較高的。" 針對(duì)新老客戶獲得的利率不同的情形，上海某律所執(zhí)業(yè)律師對(duì)記者表示，目前暫未找到將歧視性條款套用在銀行與儲(chǔ)戶間交易關(guān)系的案例。

關(guān)于線上、線下利率相差較大的問題，該人士認(rèn)為，如果利率水平系經(jīng)正常流程推出，說明監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該也是對(duì)其浮動(dòng)利率的范疇予以認(rèn)可，儲(chǔ)戶的公平交易權(quán)、知情權(quán)都是有保障的，并不存在欺詐和隱瞞。儲(chǔ)戶可以自由選擇去線上還是線下，甚至可以選擇不去這家銀行。

某司法部門人士對(duì)記者表示，利率市場(chǎng)化以后，銀行可以根據(jù)市場(chǎng)情況自主制定利率水平，為了沖業(yè)績而出現(xiàn)利率不一致的情形，可類比為網(wǎng)購，線上、線下有價(jià)格差異。" 說到底，金融商品也是廣義上的商品。" 他認(rèn)為。

"利率上漲的幅度、時(shí)點(diǎn)、節(jié)奏等，監(jiān)管沒有統(tǒng)一要求。一是市場(chǎng)行為，二是受銀行間同業(yè)市場(chǎng)影響。" 接近監(jiān)管部門人士分析道。

縱觀實(shí)探情況，不同類型的銀行，美元存款利率可能相差好幾倍，加息幅度也不同。

對(duì)此現(xiàn)象，該人士認(rèn)為，"流動(dòng)性充足的銀行，比如國有大型銀行，不愁資金，一般不會(huì)加息太多，不同于部分中小銀行，同業(yè)業(yè)務(wù)占比較高，受市場(chǎng)影響較大。"

每經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)，同一家銀行不同地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)，美元存款利率水平也不盡相同。

該人士解釋道，這與市場(chǎng)相關(guān)，各家銀行分配到各省（分支機(jī)構(gòu)）的任務(wù)量不同，而且每個(gè)地區(qū)的流動(dòng)性也不同。

" 舉個(gè)例子，比如某些地區(qū)，股份制銀行和當(dāng)?shù)厥÷?lián)社有業(yè)務(wù)合作，資金來源若能夠保證，加之受市場(chǎng)的影響較小，那么加息幅度也較小。如果同業(yè)債券、同業(yè)投資通過全國銀行間債券市場(chǎng)買入或者賣出，這個(gè)渠道占比較大的話，加息幅度就會(huì)大一些。"

在實(shí)探過程中，記者注意到，有些銀行通過手機(jī)銀行查詢的利率水平和前往柜臺(tái)辦理的利率水平不一致，甚至線上、線下利率水平相差數(shù)倍。

對(duì)此情形，該人士分析稱，監(jiān)管部門對(duì)各家銀行的網(wǎng)上利率報(bào)價(jià)沒有太多干涉。" 吸收存款的渠道不同，相較于網(wǎng)上，柜臺(tái)是有任務(wù)量的。分任務(wù)的時(shí)候，通常網(wǎng)上的任務(wù)量少一些，分到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的任務(wù)量多一些。同樣的存款產(chǎn)品，柜臺(tái)的利率要比網(wǎng)上高，不然客戶不愿意去營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存款。"

他進(jìn)而補(bǔ)充道，還有一種情況，參照前段時(shí)間河南村鎮(zhèn)銀行輿情，線上利率明顯高于線下利率。" 因?yàn)榫W(wǎng)上是面對(duì)全國吸收存款，吸收得越多，資金成本越小，且沒有人工成本。" 他說道，利率水平和地區(qū)情況、銀行不同網(wǎng)點(diǎn)的營銷方式、任務(wù)量等因素均有關(guān)。

就某些銀行來看，若美元儲(chǔ)蓄存款資金來自行外，則利率較高，行內(nèi)資金則利率較低，對(duì)新客戶、老客戶差別化對(duì)待。

對(duì)此現(xiàn)象，該人士認(rèn)為，這是某些銀行為了拓展客戶群體，制定了差異化的營銷策略。" 利率市場(chǎng)化以后，都按每日?qǐng)?bào)價(jià)利率來算，監(jiān)管干涉存款利率較少，沒有強(qiáng)制要求。例如一家銀行，季度存款任務(wù)已完成，則降低利率，下個(gè)季度再提高利率，吸收存款。" 他補(bǔ)充道，當(dāng)前市場(chǎng)上普遍資金緊缺，許多銀行出現(xiàn)存款規(guī)模下降的現(xiàn)象。

值得注意的是，在采訪過程中，該人士對(duì)記者透露，目前（其所在地）監(jiān)管正在排查中小銀行異地存款、異地貸款、異地投資、異地同業(yè)等業(yè)務(wù)，今后城商行、農(nóng)村中小銀行等機(jī)構(gòu)的異地?cái)垉?chǔ)行為可能會(huì)受到限制，異地業(yè)務(wù)規(guī)模都要壓縮。

" 按照當(dāng)前政策，要求農(nóng)商行貸款不出縣、資金不出省。" 該人士表示。

記者手記 | 美元存款利率 " 乘風(fēng)而上 "，但匯率風(fēng)險(xiǎn)亦不可忽視

近期，美元指數(shù)強(qiáng)勢(shì)上漲，這背后的推手，既有全球金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩，也有投資者避險(xiǎn)情緒的高漲，更有美聯(lián)儲(chǔ) 6 月 15 日激進(jìn)加息 75 個(gè)基點(diǎn)的提振。

美元的強(qiáng)勢(shì)，傳導(dǎo)至美元存款利率的上漲。我們走訪了各地銀行，普遍的感受是，不同類型銀行的美元定存利率水平差別很大。從 0.35% 跨至 3.3%，各家銀行或因產(chǎn)品策略、任務(wù)量等因素，對(duì)加息幅度與節(jié)奏的考量不同，但定存利率 " 乘風(fēng)而上 " 確是大勢(shì)。

銀行間美元存款利率千差萬別，投資人在存款的時(shí)候，不妨 " 貨比三家 ", 多去銀行了解。除此之外，由于美元指數(shù)持續(xù)強(qiáng)勢(shì)上揚(yáng)，在選擇長周期美元存款時(shí)，要注意匯率風(fēng)險(xiǎn)。

記者 | 李玉雯 劉嘉魁 張壽林 趙景致

編輯 | 廖丹

統(tǒng)籌編輯 | 易啟江

視覺 | 劉青彥

視頻編輯 | 張涵

排版 | 廖丹

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