繼去年 12 月份招商銀行智能投顧服務(wù) " 摩羯智投 " 提示可能暫停其購(gòu)買功能后，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者近日了解到，自今年 7 月 1 日起，招行的摩羯智投業(yè)務(wù)將停止購(gòu)買、調(diào)倉(cāng)、投資陪伴等服務(wù)。

無(wú)獨(dú)有偶，近日中國(guó)工商銀行也發(fā)布《關(guān)于終止 AI 投協(xié)議的通告》，稱自 6 月 30 日起，該行將停止包括 AI 指數(shù)、AI 智投和 AI 策略在內(nèi)的產(chǎn)品申購(gòu)，如已購(gòu)買可正常贖回。

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從多家銀行公告來(lái)看，暫停智能投顧業(yè)務(wù)對(duì)目前的存量客戶未構(gòu)成影響，如果存量組合不選擇贖回，將在一個(gè)月內(nèi)由基金組合轉(zhuǎn)換為單只持有產(chǎn)品。

據(jù)了解，去年 11 月份發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動(dòng)的通知》中明確，不具有基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)資格的基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于 2022 年 6 月 30 日前，將存量提供基金投資組合策略建議活動(dòng)整改為符合相關(guān)法律關(guān)系的基金銷售業(yè)務(wù)。

招行：持倉(cāng)客戶可選擇繼續(xù)持有或贖回

本月 25 日，招商銀行發(fā)布《關(guān)于摩羯智投業(yè)務(wù)調(diào)整的公告》，稱自 2022 年 7 月 1 日起，將調(diào)整摩羯智投業(yè)務(wù)的后續(xù)相關(guān)服務(wù)，停止摩羯智投業(yè)務(wù)的購(gòu)買、調(diào)倉(cāng)、業(yè)績(jī)展示、投資陪伴等服務(wù)，同時(shí)招商銀行 App 將不再提供摩羯智投搜索等功能，已持倉(cāng)客戶的贖回交易不受影響。

此次調(diào)整后，招商銀行 App 將針對(duì)摩羯智投原持倉(cāng)相關(guān)界面進(jìn)行相應(yīng)改造，原組合名稱將發(fā)生變更，持倉(cāng)客戶可通過(guò)招商銀行 App 賬戶總覽進(jìn)入，查看基金持倉(cāng)明細(xì)。客戶可選擇繼續(xù)持有，也可選擇通過(guò)手機(jī)銀行一鍵贖回原摩羯智投項(xiàng)下基金產(chǎn)品，或選擇贖回持倉(cāng)中的單只基金。

此外，公告顯示，后續(xù)服務(wù)如有變更，招行將及時(shí)通過(guò)手機(jī)銀行或一網(wǎng)通網(wǎng)站進(jìn)行告知。

據(jù)了解，招行 " 摩羯智投 " 創(chuàng)設(shè)于 2016 年 12 月 6 日，是招行智能化的基金投資顧問(wèn)，也是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最早嘗試智能基金投顧的系統(tǒng)，主要根據(jù)客戶自身情況提供最優(yōu)的基金投資組合，5 年來(lái)已經(jīng)累計(jì)服務(wù)客戶超過(guò) 20 萬(wàn)。

早在去年 12 月，摩羯智投的購(gòu)買功能就已經(jīng)暫停。當(dāng)時(shí)在招行摩羯智投發(fā)布的《感謝信任，一路相伴致摩羯智投持有人》的一封信中，摩羯主理人團(tuán)隊(duì)表示：" 目前，為了配合監(jiān)管要求，我們將暫停摩羯智投的購(gòu)買功能，原持倉(cāng)客戶的贖回和調(diào)倉(cāng)交易不受影響，您可繼續(xù)放心持有。" 對(duì)于何時(shí)恢復(fù)服務(wù)，信中并沒(méi)有明確說(shuō)明，只稱 " 后續(xù)服務(wù)如有變更，我們也將及時(shí)告知，以便您進(jìn)行投資安排 "。

多家銀行已宣布暫停投顧業(yè)務(wù)

根據(jù)中國(guó)工商銀行發(fā)布的《關(guān)于終止 AI 投協(xié)議的通告》，自本月 30 日起，將停止包括 AI 指數(shù)、AI 智投和 AI 策略在內(nèi)的產(chǎn)品申購(gòu)，如已購(gòu)買可正常贖回。

工行表示，如果客戶選擇繼續(xù)持有 AI 投產(chǎn)品，該行將通過(guò)手機(jī)銀行 AI 投版塊提供資產(chǎn)查詢、產(chǎn)品贖回服務(wù)，且客戶持有的 AI 投產(chǎn)品將于 7 月末自動(dòng)轉(zhuǎn)換為成分基金，該行將原 AI 投產(chǎn)品一攬子贖回服務(wù)升級(jí)為任意單只成分基金申購(gòu)、贖回及查詢服務(wù)。

事實(shí)上，除了招商銀行、工商銀行外，多家銀行的智能投顧服務(wù)，如中信銀行的 " 信智投 "、建設(shè)銀行的 " 龍智投 " 也紛紛宣布停止或暫停申購(gòu)。

中信銀行稱，根據(jù)監(jiān)管發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動(dòng)的通知》，中信銀行的經(jīng)典組合 ZXZT 系列將在 6 月 30 日停止服務(wù)。若客戶繼續(xù)持有，系統(tǒng)同樣將會(huì)在一個(gè)月內(nèi)由基金組合轉(zhuǎn)換為單只基金持有產(chǎn)品。

銀行的智能投顧服務(wù)紛紛暫?；蛲Ｖ?，與監(jiān)管政策有關(guān)。

去年 11 月份，部分基金公司和基金銷售機(jī)構(gòu)收到上述中信銀行提到的《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動(dòng)的通知》，該通知明確，不具有基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)資格的基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于 2022 年 6 月 30 日前，將存量提供基金投資組合策略建議活動(dòng)整改為符合相關(guān)法律關(guān)系的基金銷售業(yè)務(wù)。

而有關(guān) " 基金投資組合策略建議活動(dòng) " 的提法，實(shí)際上就是指基金投顧業(yè)務(wù)，雖然此前也有相關(guān)法規(guī)對(duì)該業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范，但在過(guò)程中可能出現(xiàn)的代銷行為未做細(xì)致安排，上述通知專門(mén)就此類業(yè)務(wù)進(jìn)行負(fù)面清單管理，劃出多道 " 紅線 "。

政策的落地實(shí)施為行業(yè)的發(fā)展和同業(yè)自律提供了保障。雖然在該通知出臺(tái)后，部分機(jī)構(gòu)停止相關(guān)業(yè)務(wù)，但也有業(yè)內(nèi)人士此前曾表示，整體來(lái)看，投顧業(yè)務(wù)尚處市場(chǎng)孕育期和摸索期，未來(lái)成長(zhǎng)空間巨大。

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