降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本
原標(biāo)題:多家銀行開(kāi)啟新一輪存款利率下調(diào)——(引題)
降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本(主題)
【資料圖】
6月8日,新一輪存款利率下調(diào)正式開(kāi)啟。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行6家大型商業(yè)銀行均下調(diào)人民幣存款掛牌利率。
“這是自去年9月存款利率下調(diào)之后的第二次下調(diào)?!鄙虾=鹑谂c發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛分析,銀行存款利率下調(diào)從去年就已開(kāi)始,但由于銀行存款定價(jià)本身市場(chǎng)化程度不夠,存款利率下降幅度有限。
對(duì)于部分銀行下調(diào)存款利率的原因,中國(guó)人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾此前表示,去年4月,人民銀行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制,引導(dǎo)各銀行參考市場(chǎng)利率變化情況,合理調(diào)整存款利率水平。去年9月,主要銀行主動(dòng)下調(diào)存款利率,其他銀行陸續(xù)跟進(jìn)調(diào)整。
除政策引導(dǎo)外,銀行自身也有調(diào)整存款利率需求。2020年以來(lái),我國(guó)貸款利率市場(chǎng)化取得明顯成效,貸款利率較政策利率更大幅度下行,但存款成本剛性問(wèn)題依然存在,去年四季度商業(yè)銀行凈息差降至有統(tǒng)計(jì)以來(lái)的歷史低位。業(yè)內(nèi)專家指出,凈息差處于低位,已成壓制銀行信貸投放意愿的重要因素。曾剛認(rèn)為,推動(dòng)存款利率下行,在現(xiàn)階段無(wú)疑可一定程度上緩解銀行息差收窄壓力。
從實(shí)際情況看,國(guó)有大行調(diào)整后,給其他銀行留出空間。不少城商行和農(nóng)商行在去年9月之后陸續(xù)跟進(jìn)存款利率下調(diào),多家村鎮(zhèn)銀行也在不久前跟進(jìn)。因目前中小銀行凈息差仍存壓,未來(lái)存款利率還有調(diào)降空間。
鄒瀾認(rèn)為,去年以來(lái),存款增長(zhǎng)較明顯,市場(chǎng)供求關(guān)系發(fā)生變化,新機(jī)制帶動(dòng)存款利率下降。在市場(chǎng)利率整體已明顯下降的情況下,商業(yè)銀行靈活調(diào)整存款利率,“這是存款利率市場(chǎng)化環(huán)境下的正常現(xiàn)象”。
央行數(shù)據(jù)顯示,截至今年4月末,個(gè)人存款中的定期及其他存款占比上升至71%,較去年末提升近3個(gè)百分點(diǎn);企業(yè)存款中的定期及其他存款占比近68%,較去年末提升近2個(gè)百分點(diǎn)。
近期國(guó)有大行開(kāi)啟新一輪存款利率下調(diào),能為進(jìn)一步降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本創(chuàng)造條件。平安證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家鐘正生認(rèn)為,在物價(jià)中樞下移、企業(yè)投資回報(bào)率下行背景下,有必要推動(dòng)貸款名義利率進(jìn)一步下行;在銀行凈息差極端低位的情況下,“市場(chǎng)利率+央行引導(dǎo)”也意味著今年存款利率市場(chǎng)化改革或?qū)⒃诮档腿谫Y成本中發(fā)揮重要作用。
平安證券研報(bào)分析,考慮到存款利率“壓艙石”的角色、中美利差倒掛的現(xiàn)狀,當(dāng)前直接下調(diào)存款基準(zhǔn)利率有一定阻礙。相比于調(diào)降存款基準(zhǔn)利率,未來(lái)推出掛鉤短、中期政策利率的存款利率“錨”的可能性更大。
曾剛認(rèn)為,從長(zhǎng)期來(lái)看,利率變動(dòng)需和實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金供求相關(guān)。目前,我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)仍面臨一些挑戰(zhàn),利率水平整體維持在相對(duì)較低水平,有一定下行壓力。但從中長(zhǎng)期來(lái)看,我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)潛力較大,在潛在增長(zhǎng)率水平不低的情況下,資金需求有望回到相對(duì)正常狀態(tài)。隨著資金需求上升,存款利率也有上升可能。(記者 陸 敏)
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