調(diào)研機(jī)構(gòu)IDC公司發(fā)布的一份調(diào)查報告顯示，超50%的金融機(jī)構(gòu)正在使用BI(商業(yè)智能)軟件來增加新的業(yè)務(wù)收入來源，擴(kuò)大BI范圍的經(jīng)營策略成為金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)增長的關(guān)鍵之一。

近年來，商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型在體系建設(shè)、技術(shù)投入、產(chǎn)品創(chuàng)新和流程改造上已經(jīng)取得了長足進(jìn)步，正在步入深水區(qū)。當(dāng)前，數(shù)據(jù)分析已成為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的重要環(huán)節(jié)，財務(wù)數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)的價值被充分挖掘，大幅度提升了互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)時代銀行風(fēng)險控制水平、金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新能力和多渠道多元化的精準(zhǔn)營銷能力，提高了銀行的服務(wù)效率。

《金融時報》記者近日采訪了解到，依托先進(jìn)的BI產(chǎn)品技術(shù)，構(gòu)建全行級多層次全員數(shù)據(jù)分析體系，充分釋放數(shù)據(jù)價值、實時輔助業(yè)務(wù)決策、提升業(yè)務(wù)敏捷性和成本效益，已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)必備的科技能力之一。

加碼BI投入

金融機(jī)構(gòu)對于BI的投入正在不斷加碼。近日，某股份制商業(yè)銀行宣布簽約海致星圖，將對正在使用的“海致BDP單機(jī)版”進(jìn)行用戶擴(kuò)容和架構(gòu)調(diào)整，全面升級為“海致BDP SaaS版”，滿足銀行用戶、分析數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)持續(xù)增長的速度需求，滿足總行、分行業(yè)務(wù)日益多樣化、深度化的數(shù)據(jù)分析需求，賦能信用卡、零售、審計、公司金融、分行等各類業(yè)務(wù)。

按業(yè)內(nèi)定義，BI的發(fā)展分為三個階段，即傳統(tǒng)BI、自助BI和智能BI。據(jù)介紹，海致星圖BDP 2.0產(chǎn)品作為新一代智能BI中的代表產(chǎn)品，已承擔(dān)了幾萬家企業(yè)用戶的數(shù)據(jù)分析及可視化查詢需求，在彈性的資源擴(kuò)張、資源管理、多租戶的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理和分配方面，具備國際先進(jìn)水平。

將BI升級換代源于銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展實際需求。該股份制銀行內(nèi)部人士告訴《金融時報》記者，從業(yè)務(wù)發(fā)展需求來看，“實時使用、全員使用、靈活使用”已是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析的新訴求。

“銀行的數(shù)據(jù)資源不再局限于僅供某個分析師團(tuán)隊使用，不同部門、不同分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員都需要能夠在自己的數(shù)據(jù)分析領(lǐng)域里，靈活分析使用數(shù)據(jù)，指導(dǎo)業(yè)務(wù)，從而撬動全行的數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值釋放。”上述人士說。

同時，在融合業(yè)務(wù)場景的基礎(chǔ)上，銀行業(yè)對BI的智能化提出更高要求，希望BI工具不僅能夠分析過去，反映當(dāng)前業(yè)務(wù)進(jìn)展和問題，而且還能對未來業(yè)務(wù)提供預(yù)測性建議，支持業(yè)務(wù)決策。

“一方面通過應(yīng)用機(jī)器學(xué)習(xí)等算法增強(qiáng)BI的分析和預(yù)測功能，如在向業(yè)務(wù)人員提供分析結(jié)果的基礎(chǔ)上延伸到智能決策;另一方面，結(jié)合NLP(自然語言處理)、智能語音等技術(shù)實現(xiàn)自然語言查詢等BI智能交互，降低BI使用門檻。由智能問答技術(shù)支撐的智能交互將成為新的BI表現(xiàn)形式。”上述人士說。

此外，BI應(yīng)具備協(xié)同分析、交互式分析能力。據(jù)介紹，銀行除了各部門自主進(jìn)行業(yè)務(wù)決策外，總行層面的決策往往需要跨部門協(xié)作，在加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員協(xié)作效率上，可將BI系統(tǒng)和協(xié)作工具進(jìn)行集成，增加實時評論、在線會議等功能，實現(xiàn)跨部門的業(yè)務(wù)協(xié)作。

“經(jīng)過不斷迭代升級，新一代BI產(chǎn)品在增強(qiáng)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)、交互式的數(shù)據(jù)探索、移動探索和創(chuàng)作、自然語言搜索、智能化數(shù)據(jù)預(yù)處理有著突出優(yōu)勢，同時支持云原生架構(gòu)，充分利用云原生技術(shù)輕量化、松耦合、靈活度高等優(yōu)勢，支持跨云與多云部署。” 海致星圖相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

尋找BI新產(chǎn)品

《金融時報》記者采訪了解到，BI的業(yè)務(wù)流程涉及數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)倉建設(shè)等，需要對接企業(yè)核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。從應(yīng)用安全性角度考慮，隨著數(shù)據(jù)分析技術(shù)受到西方國家技術(shù)限制、國內(nèi)信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)建設(shè)加速，研發(fā)BI自有技術(shù)是必然趨勢。在這一趨勢下，如何實現(xiàn)利用自有技術(shù)避免業(yè)務(wù)風(fēng)險，是金融機(jī)構(gòu)面臨的共同課題。

近年來，國產(chǎn)BI軟件的創(chuàng)新進(jìn)步有目共睹，2004年至2012年，眾多BI軟件如雨后春筍般涌現(xiàn)出來。2013年以后，經(jīng)過市場的洗禮，一些小規(guī)模和不太成熟的企業(yè)被市場所淘汰，國內(nèi)BI市場進(jìn)入了成熟穩(wěn)定期。在此背景下，各家銀行開始積極尋找BI產(chǎn)品以期對系統(tǒng)進(jìn)行升級換代。

據(jù)悉，某國有銀行目前正在與海致星圖開展全面替代IBM Cognos的專項合作。某股份制商業(yè)銀行曾與海致星圖共同搭建了國內(nèi)金融行業(yè)最大規(guī)模的云BI平臺，大幅增加全行的數(shù)據(jù)驅(qū)動型場景。

BI技術(shù)競爭大幕拉開

作為IT建設(shè)走在相對前端的行業(yè)，我國金融業(yè)已有的業(yè)務(wù)系統(tǒng)已積累了大量數(shù)據(jù)，但由于這些數(shù)據(jù)不僅散布于各業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，而且是以業(yè)務(wù)為中心，有限的客戶資料也分散存儲，不利于銀行進(jìn)一步提高客戶服務(wù)水平。

經(jīng)過近年來的高速發(fā)展之后，金融業(yè)致力于提高服務(wù)水平，既要抓住現(xiàn)有客戶又要挖掘潛力客戶。這些都對智能BI提出了現(xiàn)實的迫切需求。與此同時，自主可控進(jìn)程的加速為國內(nèi)BI產(chǎn)品企業(yè)提供了更多彎道超車的機(jī)會。

如今，銀行的同業(yè)競爭越來越激烈，且面臨金融科技巨頭的挑戰(zhàn)，各大銀行亟待突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，加大科技創(chuàng)新，以期用更好的產(chǎn)品和服務(wù)滿足客戶需求，努力實現(xiàn)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在這個過程中，不僅要求業(yè)務(wù)流程的數(shù)字化，而且需要建立“數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)”新模式，用數(shù)據(jù)化運營的思路進(jìn)一步提高銀行的管理效率和經(jīng)營效益。

專家認(rèn)為，未來，BI將與AI、知識圖譜、隱私計算、邊緣計算等前沿技術(shù)進(jìn)一步深度融合，以提供更有機(jī)融合的數(shù)據(jù)智能解決方案、更貼近業(yè)務(wù)的專業(yè)數(shù)據(jù)服務(wù)和更加便捷的隨時隨地人人應(yīng)用模式，為金融業(yè)乃至中國經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展增添新動能。(杜冰)